Доступно ли банкротство, если есть официальная работа

Один из критериев, которым должен соответствовать потенциальный банкрот, – финансовая несостоятельность. Многие ошибочно полагают, что это означает отсутствие зарплаты и имущества. На самом же деле под этим термином понимается неспособность должника обслуживать свои обязательства, независимо от уровня дохода. Поэтому пройти банкротство могут даже официально работающие граждане. Разберёмся, как эта процедура отразится на работе должника и что будет с его зарплатой.

Как трудоустройство влияет на банкротство

Наличие или отсутствие работы не влияет на возможность списать долги. Подать на банкротство может как официально трудоустроенный, так и безработный гражданин. Главное требование к потенциальному банкроту – неплатёжеспособность. Она может проявляться в следующих признаках:

• наличие просроченных обязательств (гражданин перестал вносить платежи всем кредиторам);
• сумма просрочки превысила 10% от совокупного размера обязательств, и она длится больше месяца;
• сумма долгов превышает стоимость активов неплательщика;
• в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с бесперспективностью взыскания задолженности

Право на списание долгов имеют все, кто объективно не способен рассчитаться с кредиторами. Не имеет значения:

1. Место работы (обанкротиться могут сотрудники государственных структур, частных организаций, банков, правоохранительных органов).

2. Тип занятости (частичная, полная, по совмещению, волонтёрство, стажировка).

3. Способ оформления трудовых отношений (официальный, неофициальный).

4. Форма получения доходов (наёмный сотрудник, самозанятый, ИП).

5. Тип трудового договора (временный, постоянный).

Единственная особенность банкротства, связанная с трудоустройством, – выбор типа процедуры.

Закон предусматривает 2 варианта списания обязательств:

1. Внесудебное (через МФЦ): бесплатно, длится ровно 6 месяцев, долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Для прохождения внесудебного банкротства нужно завершённое или длящееся как минимум 7 лет исполнительное производство, отсутствие имущества и стабильного, достаточного для погашения долга дохода. Пристав закроет исполпроизводство, только если взять с должника нечего. 

Исключение сделано только для получателей детских пособий и пенсионеров: они могут пройти внесудебное банкротство через год после выдачи взыскателю исполнительного документа.

2. Судебное (через арбитражный суд): платно, длится от 8-9 месяцев, сумма долга не ограничена. Пройти банкротство через суд может любой неплатёжеспособный гражданин (в т.ч. официально трудоустроенный).

Таким образом, большинству работающих должников доступно только судебное списание задолженности. 

Более того, если размер долга достиг 500 тысяч рублей, неплательщик обязан подать заявление о несостоятельности. В остальных случаях (долг меньше 500 тысяч рублей) подача заявления о несостоятельности остаётся лишь правом, которое можно реализовать добровольно.

Как происходит списание обязательств

Для запуска процесса списания задолженности через суд необходимо:

1. Собрать документы (кредитные договоры, расписки, документы на имущество, выписки со счетов, справки о доходах, персональные документы, квитанции о внесении платежей и др.).

2. Составить заявление. В нем важно не забыть указать СРО, из членов которой суд назначит финансового управляющего. Если должник забудет включить в заявление наименование СРО, суд оставит обращение без рассмотрения.

3. Оплатить госпошлину (300 рублей) и внести аванс за работу управляющего (25 000 рублей за каждую процедуру). Плата за услуги управленца вносится на депозит суда. Если суд введёт сначала реструктуризацию долгов, а потом реализацию имущества, должнику придётся оплатить обе процедуры (в общей сложности 50 000 рублей).

4. Подать заявление. На первом заседании по банкротству суд рассматривает вопрос целесообразности запуска дела, решает, какую ввести процедуру, и утверждает финансового управляющего.  

После первого судебного заседания дело переходит в руки выбранного управленца. Его задача – проанализировать финансы банкрота, провести предусмотренные законом мероприятия, организовать расчёты с кредиторами в случае наличия такой возможности и отчитаться перед судом о проделанной работе. 

Процедура банкротства проходит в 2 этапа:

1. Реструктуризация долгов. Если зарплаты гражданина достаточно для погашения задолженностей в течение ближайших пяти лет, участники процесса могут предложить новый график выплат, который представляется на утверждение собранию кредиторов. Если план реструктуризации одобряется, должник планомерно вносит платежи по графику, а его имущество остаётся нетронутым. В результате долг будет погашен полностью, поэтому статус банкрота гражданин не получит. 

Реструктуризация вводится по умолчанию, но у гражданина есть шанс её пропустить. Если он понимает, что не сможет рассчитаться с кредиторами исключительно за счёт будущих доходов, он вправе ходатайствовать о пропуске этого этапа.

2. Реализация имущества. Если доходов должника изначально недостаточно или долг не удалось погасить в процессе реструктуризации, его признают банкротом. Вводится процедура реализации имущества, в ходе которой управляющий формирует конкурсную массу и продаёт имущество банкрота. Вырученные от продажи активов деньги направляются на погашение долга. 

Управляющий изымает не всё имущество неплательщика. Его интересуют дорогостоящие и ликвидные объекты, кроме того, ни в коем случае не реализуется защищённый законом минимум: единственное жильё, личные вещи, предметы, необходимые для жизни, и другие перечисленные в статье 446 ГПК РФ. Если активов должника не хватило для полного расчёта с кредиторами, остаток долгов спишут. 

Что будет с зарплатой банкрота

В процессе банкротства финансовый управляющий распоряжается всеми денежными средствами должника, в т.ч:

• Сбережениями (деньгами, заработанными в прошлом): накоплениями на счетах, вкладами.
• Дебиторской задолженностью (деньгами, которые должны вернуться к гражданину в будущем), то есть долгами третьих лиц перед банкротом.
• Текущими доходами (периодическими поступлениями): зарплатой, стипендией, пенсией и пр. 

В ходе банкротства заработки гражданина делятся на 2 части:

• одна часть направляется на погашение долгов;
• остаток гражданин вправе тратить на обеспечение текущих потребностей (еда, одежда, коммунальные платежи, другие ежедневные расходы).

Сумма, которая остаётся в распоряжении неплательщика, зависит от этапа банкротства:

1. В процессе реструктуризации должнику разрешён доступ к специальному банковскому счёту с ежемесячным лимитом в 50 000 рублей. Эту сумму гражданин вправе тратить по своему усмотрению, не согласовывая с финансовым управляющим. Остаток доходов идёт на выплаты по плану реструктуризации.

Если у должника возникли непредвиденные расходы в сумме большей, чем 50 000 рублей (например, нужно отремонтировать авто), необходимо согласовать их с управляющим.

2. На этапе реализации имущества зарплата должника включается в конкурсную массу. После запуска этой процедуры гражданин обязан передать финансовому управляющему доступ к счетам и банковские карты. С этого момента доходами неплательщика распоряжается управленец, он выдаёт банкроту деньги на жизнь.

Сумма, которую должник получает в процессе продажи имущества, зависит от:

• Прожиточного минимума. Эту выплату управляющий будет гарантированно выдавать гражданину из его текущих заработков. 
• Наличия иждивенцев. Если на попечении банкрота находятся дети, инвалиды, пожилые родственники, он вправе получать от финансового управляющего средства на их содержание. Сумма также определяется на основании показателя прожиточного минимума.
• Текущих расходов. По ходатайству должника суд может увеличить размер выплат. Например, учесть высокие коммунальные платежи, плату за аренду жилья, расходы на обучение детей.
• Непредвиденных обстоятельств. Если гражданину необходимы деньги на лечение, покупку лекарств, реабилитацию, устранение последствий ЧП, он тоже вправе ходатайствовать в суд об их выделении. Будет ли удовлетворено прошение, зависит от того, насколько убедительно должник докажет нуждаемость в дополнительных средствах.

В добавок ко всему, закон определяет перечень поступлений, которые не подлежат изъятию. В список входят детские выплаты, государственные пособия, некоторые виды пенсий, материальная помощь, выплаты мобилизованным и др.

Теперь разберёмся, что будет с разными типами заработков. Управляющий вправе изъять любые доходы, в т.ч.:

• Официальную зарплату: её видно по зарплатным ведомостям, справкам из СФР, поступлениям на банковский счёт. Скрыть такой доход от управляющего невозможно.
• Доход от неофициальной подработки. О таких заработках управленец узнает, только если они поступают на карту или если о них расскажет сам банкрот.

Важно отметить, что сокрытие дохода от финуправляющего незаконно. Если об этом станет известно суду, должнику могут отказать в списании долгов.

Правда и мифы о банкротстве работающего гражданина

Трудоустройство не мешает банкротству – с этим разобрались. Развеем ещё несколько распространённых заблуждений:

1. В процессе банкротства нельзя уволиться. Это не так, запрета на увольнение закон не устанавливает. Банкрот вправе как перейти в другую компанию, так и отказаться от трудоустройства вовсе. 

2. О банкротстве узнают на работе. Так происходит далеко не всегда. Информация о банкротствах граждан публикуется в специализированных источниках, но работодатели редко занимаются их мониторингом. Иногда о несостоятельности становится известно руководителю и бухгалтерии: если финансовый управляющий будет получать текущие доходы банкрота не со счёта в банке, а напрямую от нанимателя. Но от коллег финансовые трудности вполне можно скрыть.

3. Банкрота уволят с работы. Нет, по Трудовому кодексу работодатель не имеет права уволить рядового сотрудника из-за его несостоятельности. Однако, если банкротится руководитель, ему нужно перевестись на должность пониже. Это связано с законодательным запретом занимать руководящие посты в течение 3 лет с момента завершения банкротства. «Понижение» в должности, как правило, номинально: человек выполняет те же обязанности и получает прежнюю зарплату, но на другой позиции. Когда запрет будет снят, банкрота вернут на прежнюю должность.

4. Банкроту нереально устроиться на работу. Это тоже миф. Работодатель получает от сотрудника труд, а не деньги, поэтому финансовое положение гражданина ему не так важно. При приёме на работу большинство частных работодателей даже не проверяют соискателя на банкротство. Проверку проводят только крупные корпорации. Но если гражданин претендует на рядовую должность, банкротство не будет поводом для отказа и в таком случае. Финансовая несостоятельность может помешать при устройстве в финорганизацию или на госслужбу, но не всегда. И только на официальные руководящие должности в течение 3 лет точно не получится устроиться по названной выше причине.

5. Банкроту невозможно получить кредит даже с хорошей зарплатой. В процессе признания несостоятельности – да. Нельзя обращаться за новыми кредитами, пока не списаны старые. Но после освобождения от обязательств можно обратиться в банк хоть на следующий день. Решение о выдаче кредита остаётся на усмотрение кредитной организации. Если финансовое положение гражданина стабильно, поводов для отказа нет. Но лучше всё же выждать год-другой, изменить свои финансовые привычки и создать денежную подушку безопасности, чтобы не попасть в долговую яму снова.

Последствия банкротства работающего гражданина

Подача заявления о банкротстве оказывает двоякое влияние на положение должника.

Плюсы:

• Прекращаются звонки от банков и коллекторов.
• Приставы перестают списывать деньги с карты и снимают аресты с имущества.
• Можно выезжать за границу (даже если ранее запрет был наложен приставами). По требованию кредиторов суд может ограничить должника в передвижениях, но это происходит крайне редко.
• Прекращается начисление штрафов за просрочку.
• Долги полностью списываются, в том числе в кредитной истории.

Минусы:

• На протяжении процедуры реализации имущества – в стандартном случае она длится 6 месяцев – нельзя самостоятельно распоряжаться имуществом.
• В течение того же периода часть заработков направляется на выплату долга.
• На траты сверх лимита необходимо получать согласие управляющего или суда (в зависимости от ситуации и стадии банкротства).
• Нельзя обращаться за кредитом в процессе признания несостоятельности.
• Запись о банкротстве отразится в кредитной истории.

• запрет на повторное банкротство в ближайшие 5 лет;
• запрет занимать руководящие должности в компаниях, финансовых и кредитных организациях (3, 5 и 10 лет соответственно);
• при обращении за кредитом в ближайшие 5 лет необходимо уведомлять банки о статусе банкрота.

Итоги: работа есть, денег нет – можно ли банкротиться?

• Официальное трудоустройство – не помеха для банкротства. Отсутствие работы – тоже.
• Работающим гражданам, как правило, недоступно списание задолженностей через МФЦ. Но пройти банкротство через суд можно с любой суммой долга и с доходами.
• Часть зарплаты в процессе банкротства включается в конкурсную массу и направляется на погашение долгов.
• Без денег гражданин не останется: часть доходов управляющий будет ежемесячно перечислять банкроту на жизнь. Увеличить сумму выплат и сохранить часть имущества поможет грамотный юрист. Список проверенных банкротных компаний размещён на нашем сайте.
• Предприимчивые граждане переходят на серые схемы оплаты труда, чтобы скрыть доходы от управленца в ходе банкротного дела. Но это незаконно! Если об этом узнает суд, должника обвинят в мошенничестве и не спишут долги. Поэтому лучше действовать честно и открыто.
• Трудности не вечны: банкротный процесс без осложнений длится в среднем 9-12 месяцев. А после списания задолженностей жизнь начнётся с чистого листа и с полной финансовой свободой.