Банкротство госслужащего

Может ли госслужащий стать банкротом

Не будем долго томить читателя: да, госслужащий вправе объявить себя банкротом. Это право предоставлено всем россиянам, независимо от их трудового статуса, возраста, источника доходов и прочих метрик.

Другое дело, что госслужащему нужно чуть больше постараться, чтобы доказать своё право на банкротство. Ведь ключевое требование тут – подтверждённые признаки финансовой несостоятельности, то есть неспособности справиться с долговой нагрузкой.

Безработному легко продемонстрировать свою неплатёжеспособность. Ситуации госслужащего свойственна особенность: он получает официальную зарплату, следовательно, может постепенно рассчитываться с кредиторами. Однако такое положение дел вовсе не означает, что госслужащий не имеет права списать долги. Ему нужно лишь доказать, что доходов не хватает, чтобы выплатить все задолженности.

Главное о банкротстве

Итак, в ходе банкротства должник оценивается на предмет неплатёжеспособности. После его завершения долги гражданина безвозвратно списываются. Регулируется эта процедура Федеральным законом № 127-ФЗ. При этом банкротство предполагает соблюдение баланса интересов сторон: оно помогает реабилитироваться должнику, но с учётом прав кредиторов. Тем не менее, на практике граждане часто списывают долги, ничего не теряя.

Задолженности, от которых освобождается банкрот, не ограничиваются кредитами. Это также займы у физлиц, коммунальные долги, налоги, штрафы и другие обязательства, кроме перечисленных в пп. 5-6 ст. 213.28 названного закона.

Ранее мы упомянули, что банкротство – это право каждого гражданина. Но иногда оно становится обязанностью. Должнику предписано подать заявление в суд о признании его банкротом, если задолженности превысили 500 000 рублей, а одновременно рассчитаться по всем обязательствам человек не в состоянии.

Вернёмся к признакам несостоятельности, которые обязан подтвердить должник. По закону он является неплатёжеспособным, если выполняется хотя бы одно из условий:

• гражданин перестал своевременно рассчитываться со всеми кредиторами;
• просрочка оплаты наступила более чем по 10% обязательств должника и затянулась больше чем на месяц;
• стоимости всего имущества человека недостаточно, чтобы погасить его задолженности;
• приставы окончили исполнительное производство по причине невозможности взыскания.

Такие условия могут соблюдаться и при наличии официального трудоустройства госслужащего. Здесь нужно учитывать, что:

1. на расчёты с кредиторами должник вправе пускать только часть зарплаты, превышающую прожиточный минимум на него самого и на его иждивенцев;

2. имущество, стоимость которого нужно сравнивать с размером задолженностей, не включает в себя единственное жильё и другие предметы, обладающие исполнительским иммунитетом (ст. 446 ГПК РФ).

Как только признаки несостоятельности возникли, становится опасно затягивать с банкротством:

• долги продолжат расти;
• объявить должника банкротом вправе и его кредиторы;
• взыскатели могут подать в суд и подключить приставов, которые начнут вводить неудобные ограничения.

Если же должник сам инициирует процедуру, для кредиторов вводится мораторий на взыскание задолженностей, а все исполнительные производства после объявления гражданина банкротом прекращаются.

Варианты банкротства для госслужащего

По закону гражданин может объявить себя банкротом 2 способами:

1. через арбитражный суд (при любой сумме задолженностей);

2. в упрощённом порядке через МФЦ (если долги не превышают 1 миллион рублей).

Однако вторым вариантом госслужащий едва ли сможет воспользоваться. Для получения права на внесудебное банкротство за плечами у должника должно быть возбуждённое в ФССП исполнительное производство по взысканию долга. И это ещё не всё. Такое производство затем должно либо быть закрыто приставами ввиду отсутствия у неплательщика имущества и доходов, либо продолжаться целых 7 лет. Только при этих обстоятельствах гражданин получает право обанкротиться через МФЦ.

Подобные события возможны, когда зарплата госслужащего не превышает или несущественно превышает прожиточный минимум. Поскольку это редкий случай, сосредоточимся на более перспективном варианте – судебном банкротстве.

Порядок судебного банкротства госслужащего

Процедура признания должника банкротом через суд одинакова для госслужащих и других физических лиц. Она состоит из следующих этапов:

Подготовительная стадия

Сначала инициатору банкротного дела нужно собрать документацию, подтверждающую его трудное материальное положение. Набор необходимых материалов приводится в п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве.

Вторая задача подготовительного этапа – найти финансового управляющего. Это специалист, который утверждается на дело арбитражным судом и отвечает за организацию всех банкротных событий. Он обязан действовать независимо, но это не отменяет целесообразности его предварительного поиска. Заранее найденный эксперт будет настроен конструктивно по отношению к гражданину и не начнёт искусственно затягивать процесс в интересах кредиторов.

Наконец, на этой стадии нужно:

• заполнить заявление;
• отправить его копию кредиторам;
• оплатить 300 руб. госпошлины и 25 000 руб. за услуги финансового управляющего.

Запуск банкротства

Оформленное заявление с приложенным комплектом документов подаётся в арбитражный суд по адресу регистрации должника. Сделать это может сам гражданин или его представитель с нотариальной доверенностью.

Теперь остаётся дождаться первого судебного заседания, на котором суд оценит обоснованность намерений гражданина стать банкротом, то есть его реальную неплатёжеспособность. Если аргументы убедят судью, он запустит дело, утвердит кандидатуру финансового управляющего и введёт одну из банкротных процедур.

Банкротный процесс

В делах о банкротстве граждан применяются 2 основные процедуры.

1. Реструктуризация долгов

Это стадия, на которой должника ещё не объявляют банкротом. Ему и кредиторам дают возможность предложить план реструктуризации – график постепенного погашения задолженностей. На сумму платежей начисляются проценты, но не по договорным условиям, а по ключевой ставке Центробанка. Максимальная продолжительность расчётов по долгам, которую можно заложить в план реструктуризации, составляет 5 лет.

Эта процедура возможна в отношении должника, который соответствует следующим требованиям:

• имеет источник доходов, размер которых позволяет постепенно закрыть задолженности;
• не был судим за экономические преступления (или был, но судимость снята или погашена);
• не находится в процессе отбытия административного наказания по статьям 7.27, 7.17, 14.12 КоАП РФ;
• не объявлялся банкротом в последние 5 лет;
• не доходил до утверждения плана реструктуризации в последние 8 лет.

Если какое-либо из требований не выполняется, гражданин вправе просить суд пропустить стадию реструктуризации. Это важно, если цель человека – не погасить задолженности, а списать их раз и навсегда. Должники часто доказывают судам отсутствие доходов, достаточных для расчётов с кредиторами, поэтому процедура реструктуризации применяется редко. Однако для госслужащего здесь кроется риск: наличие официальной зарплаты может стать для суда аргументом в пользу введения этой стадии.

Тем не менее, этот риск реализуется не в 100% случаев. Опытные банкротные юристы помогают сформировать убедительную аргументацию для суда с целью пропуска первой банкротной процедуры.

Впрочем, даже если реструктуризация была введена, это не исключает вероятности признания должника банкротом и списания его долгов. Если ни один участник банкротного дела не предложит план или гражданин его не выполнит, дело перейдёт на следующий этап.

2. Реализация имущества

Эта процедура начинается с того, что должник объявляется банкротом. Затем финансовый управляющий должен выяснить, имеется ли у гражданина какое-либо имущество. Если он найдёт ликвидные активы, то включит их в конкурсную массу и попытается продать с торгов. Вырученные средства идут на погашение требований кредиторов.

Важные моменты, которые нужно знать про реализацию имущества:

1. «С молотка» уходит не вся собственность банкрота. Единственное жильё, личные вещи, домашняя утварь и другие неприкосновенные предметы, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, остаются у хозяина. Благодаря этому по статистике «Федресурса» почти в 70% случаев должники ничего не теряют при банкротстве.

2. Под реализацию может попасть совместное имущество банкрота и его супруга. В таком случае «вторая половина» вправе выкупить долю должника или получить половину вырученных от продажи объекта средств.

3. Если незадолго до банкротства гражданин заключал подозрительные сделки, в рамках которых избавился от ценных активов, они могут быть оспорены по инициативе управляющего или кредиторов.

4. Процедура реализации вводится на 6 месяцев. Но, если за это время финансовый управляющий не успеет продать имущество, процесс продлевается.

Затем управляющий готовит финальный отчёт и представляет его суду. Тот удостоверяется, что проведены все необходимые мероприятия, и выносит итоговый вердикт о завершении банкротного дела и списании всех задолженностей гражданина, не оплаченных в результате реализации имущества.

Что будет с зарплатой госслужащего во время банкротства

Если суд введёт процедуру реструктуризации, у должника есть право открыть специальный счёт и распоряжаться средствами на нём в пределах 50 тысяч в месяц без согласования с управляющим.

Но когда стартует процедура реализации имущества, гражданину нужно смириться с тем, что текущие заработки перейдут в ведение финансового управляющего. Он заберёт все карты должника и возьмёт под контроль банковские счета. Управляющий будет снимать оттуда денежные поступления от работодателя и зачислять на счёт конкурсной массы.

Однако совсем без денег банкрота не оставляют. Он вправе получать от управляющего часть зарплаты:

• Один прожиточный минимум в месяц выделяется на самого банкрота.
• Если у человека есть иждивенцы, на каждого полагается ещё один прожиточный минимум.
• Если гражданин несёт обязательные расходы, на покрытие которых не хватает «минималки» (лекарства, лечение, аренда жилья и пр.), он вправе обратиться в суд с просьбой о выделении дополнительных средств.

Ограничения действуют только до завершения процедуры реализации: после вынесения итогового судебного решения человек вновь становится полноправным хозяином своих заработков.

Потерпеть 6 месяцев гораздо «выгоднее», чем отдавать 50% от зарплаты приставам до полного погашения долгов. Именно такой сценарий ждёт гражданина, не решающегося на банкротство.

Надо сказать, что судебный процесс не бесплатен для должника. Расходы на банкротство начинаются от 50-60 тысяч рублей. Если же гражданин проходит процедуру с юридическим сопровождением, они составляют около 120-150 тысяч рублей. Но это оправданные затраты: ведь с момента запуска банкротного дела должник официально освобождается от обязанности платить кредиторам. Если сумма задолженностей хотя бы в 2 раза превышает расходы, это целесообразное решение.

Последствия банкротства для госслужащего

Положительный эффект очевиден – после завершения судебного процесса гражданин навсегда освобождается от багажа финансовых обязательств.

Возникает вопрос: а есть ли у процедуры списания долгов отрицательные последствия? По закону банкротство гражданина влечёт за собой только некоторые ограничения:

• При кредитовании в течение 5 лет человек обязан информировать банки и МФО о статусе банкрота. Однако это не запрет на оформление кредитов: получить заём сложнее, но ситуацию можно постепенно исправить, особенно при наличии стабильной работы в госструктуре.
• Повторно подать заявление на банкротство гражданину разрешено спустя 5 лет.
• 3 года банкрот не должен занимать должности в органах управления юрлица.

Последнее может коснуться и госслужащих: руководящий пост в учреждении на 3-летний срок окажется недоступным. Но в остальном никаких отрицательных последствий для сотрудника госструктуры не наступит: за банкротство не могут уволить, понизить зарплату или лишить премий.

Более того, с высокой долей вероятности сослуживцы и руководитель даже не узнают о том, что коллега стал банкротом. 

Информация о банкротных процессах публикуется в «Коммерсанте» и на портале «Федресурс», но работодатели, как правило, не отслеживают сообщения на этих ресурсах.

Если же госслужащий решит пройти банкротство с юридической поддержкой, он и сам почти не заметит процесса. Юристы будут оформлять за него все необходимые документы, посещать судебные заседания и общаться с управляющим. Они доведут дело до финального определения суда, которое даст человеку долгожданную финансовую свободу.