Кто может гарантированно получить право на кредитные каникулы в 2022 году
Предоставлять каникулы клиентам – это не обязательство, а право банка. Взять отсрочку удастся клиенту, который имеет хороший кредитный рейтинг. Также необходимо документальное подтверждение того, почему заемщик временно не может выплачивать платежи по кредиту и нуждается в помощи кредитора. Исключением считается отсрочка, которая предоставляется гражданам на основании нормативных актов. Если дебитор соответствует требованиям действующих законов, он гарантировано сможет рассчитывать на оформление льготного периода, так как банк не вправе отказаться.
С октября 2022 года в России действуют две программы помощи должникам:
1. Ипотечные каникулы
Данная инициатива была введена в 2019 году на основании Федерального закона №76-ФЗ. Она распространяется на заемщиков, столкнувшихся со сложными жизненными обстоятельствами – потеря работы, сокращение зарплаты, затяжная болезнь и пр. Отсрочка допускается только в отношении ипотечного кредита. Оформлять каникулы можно, если доход гражданина сократился не меньше чем на 30% в сравнении со средними показателями 2021 года. Получить возможность отсрочить платежи по ипотеке могут даже те заемщики, которые уже оформляли льготный период во время пандемии COVID-19.
2. Каникулы для мобилизованных
Данная программа введена в октябре 2022 года указом Президента РФ и подкреплена Федеральным законом №406-ФЗ. Получить временное освобождение от кредитных обязательств могут не только мобилизованные граждане, но и члены их семьи. Также закон распространяется на другие категории военнослужащих, которые призваны в рамках специальной военной операции. В частности, это контрактники, участвующие в боевых действиях.
Основные условия получения отсрочки по кредиту по этой федеральной программе:
-
Заявку можно подать на любое количество кредитов, которые оформлены до 21 сентября 2022 года;
- За предоставлением отсрочки обратиться в банк можно до конца 2023 года;
- В заявке можно указать предпочтительный вид каникул (частичное или полное освобождение);
- Срок действия льготного периода охватывает все время службы плюс еще 30 дней по ее завершению;
- Платежи и процентные начисления за период отсрочки должнику нужно выплатить в конце действия графика и самого кредита. В случае с задолженностью по кредитной карте – в течение 2 лет после завершения каникул.
На время, пока должник освобожден от выплат, банки не начисляют пеню и штрафы. Даже если у дебитора имелась просрочка, штрафные санкции его не коснутся.
Как отсрочить кредит, если не подходят федеральные льготные программы
Кредитный «отпуск» может быть предусмотрен условиями кредитования или предоставляться по запросу заемщика. Это значит, что отсрочить выплаты можно в порядке, утвержденном договором. Если же в нем не предусмотрена данная услуга, об отсрочке нужно позаботиться заранее. Для этого следует:
-
Обратиться в банковскую организацию, выдавшую заем, и попросить предоставить бланк заявления на кредитные каникулы. У большинства банков образцы заявки можно найти на их официальных сайтах;
-
Собрать пакет документации, состоящий из сканов паспорта и справки 2-НДФЛ. Также могут потребоваться документы на право собственности имущества и подтверждение того, что заемщик оказался в сложной ситуации;
-
Направить документацию в банк и ждать решение.
Если кредитор одобрит просьбу клиента, будет составлено новое соглашение. В нем укажут обновленные условия, по которым должник будет исполнять финансовые обязательства.
Кредитная отсрочка доступна не всем категориям заемщиков. На одобрение заявки могут рассчитывать следующие клиенты:- дебиторы платежеспособного возраста (до 65 лет);
- лица с незапятнанным кредитным рейтингом и отсутствием просрочек в прошлом;
- заемщики, которые имели официальное трудоустройство и получали постоянную зарплату, но были сокращены;
- граждане, в семье которых родился третий или следующий по числу ребенок;
- предприниматели, столкнувшиеся с кризисным периодом в ведении бизнеса.
При обращении в банк за кредитными каникулами у гражданина не должно быть продолжительной просрочки, открытых исполнительных производств и невыплаченных кредитов в более чем трех банках.
Замораживаем кредит до лучших времен
Трудности с деньгами могут возникнуть неожиданно – от этого никто не застрахован. Кредитная отсрочка может стать для человека спасением, но просто так ее не дают. Выделим главное:
- Банк не обязан по первому требованию поставить кредит на паузу. Это привилегия для добросовестных клиентов. Льготный период смогут получить заемщики, способные доказать кредитору почему они не могут временно платить;
- Гарантировано получить возможность приостановить внесение платежей могут лица, которые не в состоянии выплачивать ипотеку в связи с сокращением доходов из-за сложных жизненных ситуаций. Также это относится к военнослужащим, попавшим под мобилизацию;
- Каникулы – это не освобождение от выплат. Заемщику независимо от обстоятельств придется исполнять финансовые обязательства, только после непродолжительной паузы. Ее должно хватить, чтобы человек поправил материальное состояние и смог вернуться к внесению платежей.
